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近日，六枝農(nóng)信聯(lián)社在信貸審核中成功識(shí)別并攔截一起手段隱蔽、技術(shù)含量較高的貸款詐騙未遂案件，涉案金額達(dá)20萬元。該案例集中暴露了不法分子利用偽造金融APP、虛假經(jīng)營流水、隱匿真實(shí)身份等新型復(fù)合手段實(shí)施欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，為公眾和同業(yè)機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。

 8月4日，一名自稱袁某某的26歲客戶，前往六枝農(nóng)信聯(lián)社月亮河信用社申請(qǐng)20萬元個(gè)人經(jīng)營貸款，聲稱在貴陽市觀山湖區(qū)經(jīng)營小龍蝦生意，并提交了營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場(chǎng)所照片及某商業(yè)銀行手機(jī)銀行APP的流水截圖作為證明材料。在嚴(yán)格的貸前調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理憑借專業(yè)素養(yǎng)和細(xì)致核查，發(fā)現(xiàn)了重重疑點(diǎn)：客戶可能存在身份造假、偽造流水、高仿銀行APP等騙貸行為。

經(jīng)向客戶戶籍地村委會(huì)及家屬核實(shí)，其聲稱的職業(yè)背景與實(shí)際活動(dòng)情況嚴(yán)重不符，身份信息真實(shí)性存疑?？蛻艚?jīng)理進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)，該客戶提供的銀行流水截圖顯示有“美團(tuán)進(jìn)賬”，但經(jīng)客戶經(jīng)理與美團(tuán)平臺(tái)官方渠道交叉驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)截圖中的店鋪信息、關(guān)聯(lián)營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營者均與客戶提交的材料完全不符，且與客戶本人無任何關(guān)聯(lián)，存在流水造假行為。尤為值得注意的是，客戶提供的所謂“某商業(yè)銀行手機(jī)銀行APP”，其界面、圖標(biāo)與正版應(yīng)用高度相似，然而深入檢測(cè)發(fā)現(xiàn)該APP實(shí)為精心偽造的“李鬼”，該APP功能殘缺，僅有“流水查詢”功能可用，轉(zhuǎn)賬、賬戶管理等核心功能均無法操作或點(diǎn)擊無效，且界面圖標(biāo)排列、數(shù)量及功能鏈接等細(xì)節(jié)與官方正版APP存在顯著差異。更可疑的是，當(dāng)客戶經(jīng)理提出需實(shí)地調(diào)查其經(jīng)營場(chǎng)所的關(guān)鍵要求時(shí)，袁某某立即借故離開網(wǎng)點(diǎn)，拒絕配合后續(xù)核查，行為異常。基于上述確鑿的多重風(fēng)險(xiǎn)隱患，月亮河信用社果斷拒絕了該筆貸款申請(qǐng)，有效防范了潛在的信貸資金損失風(fēng)險(xiǎn)。

事后六枝農(nóng)信聯(lián)社也對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)作出風(fēng)險(xiǎn)提示：注意識(shí)別客戶信息，做好貸前審查。呼吁社會(huì)公眾： 拒絕“花錢包裝資料”“代做流水”等非法中介服務(wù)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，珍視個(gè)人信用記錄，自覺遠(yuǎn)離金融詐騙。提醒同業(yè)機(jī)構(gòu)： 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息共享與協(xié)同聯(lián)防，共同筑牢金融安全防線，攜手維護(hù)健康金融秩序。

通訊員 王宇婷 雷雨

編輯 李剛

二審 程姣

三審 王迪 周密