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毫無(wú)疑問(wèn)，2026年作為“十五五”開(kāi)局之年，在中國(guó)式現(xiàn)代化的發(fā)展歷程上，十分重要。

對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這同樣是一個(gè)特殊重要的節(jié)點(diǎn)。

從復(fù)業(yè)、擴(kuò)張、規(guī)范、轉(zhuǎn)型到高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程已經(jīng)走過(guò)四十余載。其間，幾代保險(xiǎn)人共同推動(dòng)這個(gè)行業(yè)，從一個(gè)邊緣金融業(yè)態(tài)，逐步發(fā)展壯大，成長(zhǎng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中一支不可或缺的重要力量。

任何行業(yè)的發(fā)展都不會(huì)一帆風(fēng)順的。保險(xiǎn)也一樣，不同時(shí)期有不同時(shí)期的問(wèn)題和困難。

當(dāng)下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的重要問(wèn)題之一，就是如何定義自身價(jià)值。明確這一點(diǎn)，在行業(yè)頭部市場(chǎng)主體，特別是綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)身上顯得更加重要。

近日，在中國(guó)太保成立35周年之際，圍繞“十五五”開(kāi)局之年保險(xiǎn)業(yè)如何理解新的時(shí)代坐標(biāo)、如何理解與處理角色變化、如何定義自身價(jià)值等話(huà)題，《今日保》對(duì)話(huà)了中國(guó)太?？偛泌w永剛。

重新理解保險(xiǎn)的時(shí)代坐標(biāo)

作為中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)品牌，太平洋保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)太?！保┰谧鎳?guó)改革開(kāi)放的偉大實(shí)踐中煥新而生、發(fā)展壯大。

作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革開(kāi)放、保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)經(jīng)營(yíng)后成立的最早的保險(xiǎn)企業(yè)之一，中國(guó)太保經(jīng)歷了新時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的現(xiàn)代化進(jìn)程，同時(shí)它本身也構(gòu)成了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的一部分。

訪(fǎng)談中，趙永剛反復(fù)談到保險(xiǎn)業(yè)角色變化、全周期風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合服務(wù)生態(tài)，以及保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在邏輯。

一系列判斷背后，是趙永剛對(duì)保險(xiǎn)在國(guó)家發(fā)展全局中角色變化的重新理解。

在趙永剛看來(lái)，立足中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局，緊扣金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略定位、核心功能、內(nèi)涵外延都已發(fā)生新的變化。

保險(xiǎn)業(yè)必須胸懷“國(guó)之大者”，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，主動(dòng)將行業(yè)發(fā)展融入國(guó)家戰(zhàn)略全局，在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中找準(zhǔn)定位、扛起使命、彰顯價(jià)值。

這也意味著，保險(xiǎn)不能只停留在傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，更要從行業(yè)視角躍升至國(guó)家視野，從事后賠付升級(jí)至全周期風(fēng)險(xiǎn)管理，從單一的產(chǎn)品供給職能拓展至提供和落實(shí)“產(chǎn)品+服務(wù)+生態(tài)”的綜合解決方案。

這也構(gòu)成了趙永剛理解保險(xiǎn)角色變化的基本出發(fā)點(diǎn)。

中國(guó)太保35年的發(fā)展歷程，正是從單一保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者，走向綜合風(fēng)險(xiǎn)管理者、民生服務(wù)參與者和社會(huì)治理協(xié)同者的歷程。

趙永剛說(shuō)，越是大型保險(xiǎn)企業(yè)，越不能只從保費(fèi)、利潤(rùn)、市場(chǎng)份額來(lái)解釋自身價(jià)值。

事實(shí)上，凡基業(yè)長(zhǎng)青的百年企業(yè)，大都有一個(gè)共同點(diǎn)，就是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中解決了某些真實(shí)、普遍且持續(xù)存在的痛點(diǎn)。

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，這些痛點(diǎn)，就是國(guó)家、人民以及社會(huì)在發(fā)展中面臨的一些不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

這場(chǎng)對(duì)話(huà)，最終落在新時(shí)代坐標(biāo)下保險(xiǎn)發(fā)展的三重邏輯上——

第一重邏輯：服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是行業(yè)發(fā)展的前提

趙永剛認(rèn)為，新時(shí)代坐標(biāo)下保險(xiǎn)發(fā)展的第一重邏輯，是保險(xiǎn)首先要服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

他表示，保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，不能只停留在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)償，也不能只是承保幾個(gè)重大項(xiàng)目，而是要更早進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)減量的全過(guò)程。

換句話(huà)說(shuō)，保險(xiǎn)要成為發(fā)展環(huán)境的一部分。

一個(gè)穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，是保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的真正前提，將風(fēng)險(xiǎn)保障轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力在國(guó)家經(jīng)濟(jì)層面的重要體現(xiàn)。

國(guó)十條3.0明確，保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

落實(shí)到現(xiàn)實(shí)中，首先面對(duì)的是大量新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新場(chǎng)景。

科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，代表新的增長(zhǎng)空間，也伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)。新技術(shù)可能失敗，成果轉(zhuǎn)化并非一帆風(fēng)順，新場(chǎng)景的責(zé)任邊界并不總是清晰，新產(chǎn)業(yè)也缺少足夠歷史數(shù)據(jù)支撐傳統(tǒng)定價(jià)。

但越是如此，越需要風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

在趙永剛看來(lái)，讓創(chuàng)新者敢投入、敢嘗試，是保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)新的重要職責(zé)。保險(xiǎn)越早參與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)分散，越能沉淀未來(lái)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的能力。

這也是做好金融“五篇大文章”的題中應(yīng)有之義。

他特別提到，金融“五篇大文章”為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走出傳統(tǒng)發(fā)展邏輯、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提供了新的發(fā)展框架。

在推進(jìn)過(guò)程中，中國(guó)太保著重把握三個(gè)原則：

一是系統(tǒng)集成。把金融“五篇大文章”作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，強(qiáng)調(diào)集團(tuán)統(tǒng)籌謀劃、統(tǒng)一管理，各業(yè)務(wù)板塊協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成合力。

二是突出重點(diǎn)。金融“五篇大文章”內(nèi)涵廣泛，要實(shí)現(xiàn)突破，必須高度聚焦。比如，科技金融重點(diǎn)打造重點(diǎn)地區(qū)科技保險(xiǎn)服務(wù)能力，普惠金融推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)面和非標(biāo)體保險(xiǎn)創(chuàng)新，養(yǎng)老金融推動(dòng)養(yǎng)老二、三支柱有效增長(zhǎng)。

三是精進(jìn)專(zhuān)業(yè)。新領(lǐng)域需要新能力。中國(guó)太保通過(guò)加強(qiáng)與政府、監(jiān)管、高校、企業(yè)等多方合作，圍繞業(yè)務(wù)痛點(diǎn)難點(diǎn)深化前瞻性研究，在重點(diǎn)地區(qū)打造特色機(jī)構(gòu)，開(kāi)展試點(diǎn)創(chuàng)新，跑通業(yè)務(wù)模式，形成示范樣板。

也正是在這種思路下，中國(guó)太保近兩年圍繞國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)落地了一批行業(yè)首單。

包括中國(guó)首單“低空經(jīng)濟(jì)無(wú)人機(jī)巡檢平臺(tái)保險(xiǎn)”、中國(guó)首個(gè)人形機(jī)器人保險(xiǎn)“機(jī)智?！?、中國(guó)首單種苗“育繁推”科技成果轉(zhuǎn)化保險(xiǎn)、中國(guó)首單商業(yè)秘密保險(xiǎn)。

這些案例的意義，并不只在于“首單”。

更重要的是，它們說(shuō)明保險(xiǎn)正在進(jìn)入過(guò)去難以定價(jià)、難以承保、難以服務(wù)的新風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

在重大基礎(chǔ)設(shè)施和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)層面，中國(guó)太保累計(jì)承保全國(guó)50余座城市300多條軌道交通運(yùn)營(yíng)線(xiàn)路，為超1.2萬(wàn)公里運(yùn)營(yíng)里程提供累計(jì)超3萬(wàn)億元保險(xiǎn)保障；在多個(gè)關(guān)鍵芯片與半導(dǎo)體項(xiàng)目中擔(dān)任首席承保。

在商業(yè)航天領(lǐng)域，中國(guó)太保作為谷神星一號(hào)、朱雀二號(hào)改進(jìn)型等航天發(fā)射任務(wù)的首席承保人，以及技術(shù)試驗(yàn)衛(wèi)星03星發(fā)射任務(wù)的獨(dú)家承保人，為國(guó)家航天與商業(yè)航天發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

截至2025年，中國(guó)太?？萍急ｋU(xiǎn)服務(wù)企業(yè)13.7萬(wàn)家，科技保險(xiǎn)保額超67萬(wàn)億元。其中，電子信息技術(shù)領(lǐng)域保額25.8萬(wàn)億元，航空航天技術(shù)領(lǐng)域合并保額248億元，生物與新醫(yī)藥技術(shù)領(lǐng)域保額4485億元。

趙永剛談到保險(xiǎn)服務(wù)科技創(chuàng)新時(shí)，還特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)周期屬性。

在他看來(lái)，保險(xiǎn)不只是在負(fù)債端提供保障，也可以在資產(chǎn)端成為新質(zhì)生產(chǎn)力最匹配的長(zhǎng)期資金來(lái)源之一。

目前，中國(guó)太?？萍纪顿Y規(guī)模超1350億元，覆蓋集成電路、航空航天、生物醫(yī)藥、低空經(jīng)濟(jì)等新興支柱產(chǎn)業(yè)，以“耐心資本”陪跑產(chǎn)業(yè)從0到1、從1到10的全周期成長(zhǎng)。

如是，服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不是保險(xiǎn)業(yè)額外承擔(dān)的任務(wù)，而是行業(yè)穿越周期、打開(kāi)未來(lái)空間的真正根基。

保險(xiǎn)只有進(jìn)入國(guó)家發(fā)展最需要風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的地方，才能為自己創(chuàng)造更好的長(zhǎng)期發(fā)展環(huán)境。

這構(gòu)成了趙永剛所談新時(shí)代坐標(biāo)下保險(xiǎn)發(fā)展的第一重邏輯。

第二重邏輯服務(wù)民生發(fā)展，是保險(xiǎn)的本源使命

如果說(shuō)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是第一重邏輯；那么服務(wù)民生發(fā)展，則是趙永剛談得更具體、更具現(xiàn)實(shí)溫度的另一重邏輯。

中國(guó)太保的企業(yè)使命是“做一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司”。趙永剛談到這句話(huà)時(shí)，用了中國(guó)太保一句廣為人知的表達(dá)：“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋?！?/p>

在他看來(lái)，所謂“負(fù)責(zé)任”，并不是一句抽象口號(hào)，而是要從服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局和滿(mǎn)足客戶(hù)多元需求出發(fā)，聚焦重點(diǎn)民生場(chǎng)景，解決真實(shí)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的有機(jī)統(tǒng)一。

當(dāng)今中國(guó)社會(huì)正在發(fā)生的深層變化——健康中國(guó)、人口老齡化、新型城鎮(zhèn)化、共同富裕、多層次保障體系建設(shè)，這些宏大議題，最終都會(huì)落到一個(gè)個(gè)具體的人和家庭身上。

有人帶病，買(mǎi)不到商業(yè)保險(xiǎn)；有人失能，家庭長(zhǎng)期照護(hù)壓力沉重；有人是新市民、靈活就業(yè)者，保障覆蓋并不充分；還有越來(lái)越多家庭，面對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老、康復(fù)、照護(hù)等復(fù)合型需求。這些都是民生痛點(diǎn)，也是保險(xiǎn)必須研究的課題。

“十五五”規(guī)劃綱要明確，加快建設(shè)健康中國(guó)和體育強(qiáng)國(guó)，人均預(yù)期壽命提高到80歲；積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理型床位占比提高到73%。

2026年政府工作報(bào)告進(jìn)一步提出，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。

在趙永剛看來(lái)，這些頂層部署給保險(xiǎn)業(yè)提出了一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題：保險(xiǎn)如何從單一風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，走向提供更全面的民生服務(wù)？

實(shí)際上，中國(guó)太保35年來(lái)的實(shí)踐，也是在不斷摸索如何更好地服務(wù)民生這條主線(xiàn)而不斷展開(kāi)。

先看普惠保險(xiǎn)。

趙永剛提到，中國(guó)太保持續(xù)豐富普惠保險(xiǎn)供給，聚焦“一老一小”、新市民等重點(diǎn)對(duì)象，加快普惠型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，持續(xù)擴(kuò)大保障覆蓋面、降低保障門(mén)檻、提升服務(wù)可及性和滿(mǎn)意度，努力讓保險(xiǎn)惠及更多群眾。

2025年，中國(guó)太保大病保險(xiǎn)覆蓋約2.27億人次，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)覆蓋超1.2億人次，惠民保覆蓋約1.5億人次，合計(jì)覆蓋262城超5億人次；新市民保險(xiǎn)保障3.3億人次。

這些數(shù)字背后，是保險(xiǎn)覆蓋面的持續(xù)擴(kuò)大。

但真正值得關(guān)注的，不只是覆蓋了多少人，更是保障邊界能不能繼續(xù)向外打開(kāi)。

比如帶病體保險(xiǎn)。

中國(guó)太保推出國(guó)內(nèi)首款術(shù)前可投保的帶病體商業(yè)保險(xiǎn)“申愛(ài)?！と橄侔?fù)發(fā)保障”。作為國(guó)內(nèi)首款支持醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)支付的帶病體保險(xiǎn)，該產(chǎn)品已落地上?！半S申辦”平臺(tái)，并推廣至16家上海市公立醫(yī)院。

這類(lèi)產(chǎn)品的意義在于，它開(kāi)始觸及商業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)最難處理的一類(lèi)人群：已經(jīng)患病、風(fēng)險(xiǎn)更高、但同樣需要保障的人。

這不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品創(chuàng)新，而是保險(xiǎn)重新理解“可保風(fēng)險(xiǎn)”的過(guò)程。

面向少數(shù)民族地區(qū)，中國(guó)太保還聯(lián)合AI大模型，為甘肅臨夏州醫(yī)保局上線(xiàn)醫(yī)保政策咨詢(xún)服務(wù)系統(tǒng)，聚焦基層群眾對(duì)醫(yī)保政策看不懂、問(wèn)不到、用不好等真實(shí)痛點(diǎn)。

再看健康養(yǎng)老。

這可能是未來(lái)十年保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生最重要的一條主線(xiàn)。

在趙永剛的敘述中，健康養(yǎng)老并不是保險(xiǎn)主業(yè)之外的附加服務(wù)，而是保險(xiǎn)公司面向長(zhǎng)壽時(shí)代必須重構(gòu)的能力體系。

發(fā)展養(yǎng)老金融，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，也事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉。

趙永剛把保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老金融中的角色概括為三重身份：養(yǎng)老金管理的長(zhǎng)期資金操盤(pán)手；個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)供給者；養(yǎng)老服務(wù)的組織者與整合者。

換言之，保險(xiǎn)公司不僅是幫客戶(hù)管錢(qián)，還要為有需求者提供“去哪兒養(yǎng)老、誰(shuí)來(lái)照護(hù)、生病了怎么辦”這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的解決方案。

這也是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于很多金融機(jī)構(gòu)的地方。

保險(xiǎn)產(chǎn)品在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理方面具備獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。依托生命表、精算技術(shù)和長(zhǎng)期資金管理能力，保險(xiǎn)公司可以為不同群體設(shè)計(jì)終身領(lǐng)取、保證領(lǐng)取、靈活領(lǐng)取等多種形態(tài)的養(yǎng)老資金規(guī)劃，同時(shí)提供健康、失能、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障。

中國(guó)太保旗下長(zhǎng)江養(yǎng)老管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金超880億元，企業(yè)年金及職業(yè)年金管理規(guī)模達(dá)9000億元。其中，2025年，中國(guó)太保商保年金新保超430億元。

同時(shí)，通過(guò)自建養(yǎng)老社區(qū)、康復(fù)醫(yī)院、居家服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)太保正在把“保險(xiǎn)+投資+服務(wù)”的閉環(huán)變成現(xiàn)實(shí)。

2025年，中國(guó)太保正式確立面向“十五五”的“大康養(yǎng)”戰(zhàn)略及“1234”戰(zhàn)略框架，成為這家頭部險(xiǎn)企面向未來(lái)五年最核心的戰(zhàn)略部署之一。

目前，“太保家園”已布局13城15園，在住長(zhǎng)者逾3000人；“源申康復(fù)”醫(yī)院落子3城；直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋近1200家醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

這些布局共同指向一個(gè)變化：保險(xiǎn)公司正在從單純提供支付能力，進(jìn)一步走向支付、服務(wù)、管理和長(zhǎng)期陪伴的結(jié)合。

對(duì)客戶(hù)而言，保險(xiǎn)不只是生病之后能不能賠、養(yǎng)老之后有沒(méi)有錢(qián)，更是能不能在漫長(zhǎng)生命周期中獲得穩(wěn)定、專(zhuān)業(yè)、可信賴(lài)的服務(wù)。

如是，服務(wù)民生發(fā)展，既是保險(xiǎn)人民性的內(nèi)在要求，也是行業(yè)積累長(zhǎng)期信任的根基。

只有真正進(jìn)入人的生活，保險(xiǎn)才不只是合同上的承諾，而是一個(gè)家庭面對(duì)不確定性時(shí)可以依靠的制度安排。

這構(gòu)成了趙永剛所談新時(shí)代坐標(biāo)下保險(xiǎn)發(fā)展的第二重邏輯。

第三重邏輯參與社會(huì)治理，是風(fēng)險(xiǎn)減量的更深方向

關(guān)于第三重邏輯的理解，重點(diǎn)落在社會(huì)發(fā)展。

在趙永剛看來(lái)，保險(xiǎn)不能只是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后的賠付者，更應(yīng)當(dāng)成為社會(huì)在不確定性面前的協(xié)同治理者。

這也是保險(xiǎn)作為制度安排更深一層的價(jià)值。

一個(gè)有韌性的社會(huì)，需要一項(xiàng)可被長(zhǎng)期托付的風(fēng)險(xiǎn)治理制度。把風(fēng)險(xiǎn)的不確定性轉(zhuǎn)化為可承受的代價(jià)、可恢復(fù)的能力、可持續(xù)的發(fā)展，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力在社會(huì)層面的重要體現(xiàn)。

尤其是對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)人口大國(guó)而言，如何讓14億人在自然災(zāi)害、氣候變化、突發(fā)事件面前更具韌性，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的社會(huì)治理難題。

國(guó)十條3.0強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。2026年政府工作報(bào)告進(jìn)一步提出，要健全巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，加強(qiáng)氣象、水文、地質(zhì)災(zāi)害、森林草原火災(zāi)、地震監(jiān)測(cè)預(yù)報(bào)預(yù)警。

這些要求都指向同一個(gè)變化：保險(xiǎn)不能只等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后再賠，而要把能力前置。

在中國(guó)太保，趙永剛將這套邏輯概括為：防重于賠。

所謂“防重于賠”，就是從過(guò)去單純的災(zāi)后賠付，走向事前預(yù)防、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)、及時(shí)賠付的一體化風(fēng)險(xiǎn)減量管理。

圍繞這一理念，趙永剛特別談到三項(xiàng)能力建設(shè)：

一是科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化全流程防災(zāi)體系；

二是專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，培育風(fēng)險(xiǎn)減量工程師隊(duì)伍；

三是護(hù)航國(guó)家新能源體系安全發(fā)展，應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。

這些能力建設(shè)，使保險(xiǎn)從“被動(dòng)賠付”向“主動(dòng)減量”進(jìn)一步轉(zhuǎn)變。

在三農(nóng)領(lǐng)域，中國(guó)太保推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)從“災(zāi)后賠付”向“事前預(yù)防、事中減損、事后快賠”的全鏈條“全程護(hù)航”轉(zhuǎn)型，全面推進(jìn)“保防減救賠”一體化服務(wù)體系，構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新格局。

2025年，中國(guó)太保累計(jì)開(kāi)發(fā)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品5000余款，為水稻、小麥、玉米三大主糧作物提供風(fēng)險(xiǎn)保障1286億元；為超1700萬(wàn)戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供約1.3萬(wàn)億元農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，農(nóng)險(xiǎn)理賠惠及農(nóng)戶(hù)近600萬(wàn)戶(hù)次。

在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，中國(guó)太保則從事后理賠轉(zhuǎn)向全鏈條風(fēng)險(xiǎn)減量管理，將風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)前移至車(chē)輛設(shè)計(jì)、駕駛行為與事故處置的每一個(gè)環(huán)節(jié)，并與車(chē)企共建“風(fēng)險(xiǎn)減量實(shí)驗(yàn)室”，深化“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的主動(dòng)風(fēng)控管理模式。

在巨災(zāi)領(lǐng)域，2025年，中國(guó)太保應(yīng)對(duì)重大自然災(zāi)害55次，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保額超1.15萬(wàn)億元；2023年至2025年累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保額2.53萬(wàn)億元、賠付超10億元。

這些案例說(shuō)明，保險(xiǎn)正在從“賠得快不快”，進(jìn)一步走向“能不能減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、降低損失程度、提升恢復(fù)能力”。

這也是保險(xiǎn)參與社會(huì)治理的真正價(jià)值。

而在所有不確定性中，氣候風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是影響最深遠(yuǎn)、波及最廣的一項(xiàng)。

它跨越數(shù)十年的長(zhǎng)周期，具有超越歷史數(shù)據(jù)的非線(xiàn)性，同時(shí)穿透保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端與負(fù)債端。這意味著，任何單一險(xiǎn)種、單一產(chǎn)品，都難以獨(dú)立應(yīng)對(duì)氣候變化帶來(lái)的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)。

但保險(xiǎn)業(yè)恰恰有一項(xiàng)天然優(yōu)勢(shì)：保險(xiǎn)資金本身具備長(zhǎng)周期屬性。這與氣候風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)周期特征，在時(shí)間維度上高度契合。

也正是基于這樣的理解，中國(guó)太保圍繞綠色金融，構(gòu)建了一套資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)的系統(tǒng)工程。

在負(fù)債端，把氣候參數(shù)寫(xiě)進(jìn)核保和定價(jià)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具備識(shí)別和定價(jià)氣候風(fēng)險(xiǎn)的能力。2025年，中國(guó)太保累計(jì)首創(chuàng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品40款，綠色保險(xiǎn)保額超310萬(wàn)億元。

在資產(chǎn)端，把ESG因素融入投資全流程，讓資金在配置時(shí)主動(dòng)流向真正的低碳資產(chǎn)。截至2025年末，中國(guó)太保綠色投資規(guī)模超3000億元。

在風(fēng)險(xiǎn)端，則進(jìn)一步從單點(diǎn)應(yīng)對(duì)走向系統(tǒng)壓力測(cè)試。中國(guó)太保推動(dòng)氣候因素納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，探索臺(tái)風(fēng)、洪澇等巨災(zāi)事件對(duì)主要險(xiǎn)種影響的變化趨勢(shì)，同時(shí)加強(qiáng)投資組合氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，為優(yōu)化戰(zhàn)略資產(chǎn)配置提供科學(xué)依據(jù)。

這背后，是中國(guó)太保對(duì)保險(xiǎn)在國(guó)家發(fā)展全局中角色變化的重新理解：保險(xiǎn)不僅要在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后支付賠款，更要在風(fēng)險(xiǎn)形成之前參與識(shí)別、定價(jià)和治理。讓事后賠付走向事前減量，這是保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)設(shè)施在社會(huì)發(fā)展層面的真正價(jià)值。

這構(gòu)成了趙永剛所談新時(shí)代坐標(biāo)下保險(xiǎn)發(fā)展的第三重邏輯。

新起點(diǎn)，中國(guó)太保提出三大戰(zhàn)略

走過(guò)35年，是經(jīng)歷了一段不短的路程。走過(guò)35年，又是站在了一個(gè)嶄新的起點(diǎn)。

對(duì)于志在建設(shè)“具有市場(chǎng)引領(lǐng)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)”的中國(guó)太保而言，接下來(lái)的五年至十年也將迎來(lái)新的挑戰(zhàn)：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、人口變遷、氣候變化、世界重塑……為此，中國(guó)太保提出了面向“十五五”的三大戰(zhàn)略：大康養(yǎng)、國(guó)際化、人工智能+，并將其定位為面向未來(lái)走穩(wěn)走深走實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

趙永剛說(shuō)，中國(guó)太保已制定三大戰(zhàn)略專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃，明確戰(zhàn)略目標(biāo)、實(shí)施路徑與關(guān)鍵舉措，形成可執(zhí)行、可落地的作戰(zhàn)藍(lán)圖，推動(dòng)戰(zhàn)略勢(shì)能轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)能。

其中，大康養(yǎng)，回應(yīng)的是民生發(fā)展這道題。

它要解決的，不只是養(yǎng)老資源供給問(wèn)題，而是把保險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制延伸到長(zhǎng)期照護(hù)、健康管理、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的全場(chǎng)景之中。

趙永剛表示，大康養(yǎng)戰(zhàn)略的關(guān)鍵，是推動(dòng)服務(wù)端與保險(xiǎn)端雙向賦能。以產(chǎn)服融合為核心，深耕剛需賽道，優(yōu)化商業(yè)模式，強(qiáng)化賦能與被賦能關(guān)系，打造可持續(xù)發(fā)展的大康養(yǎng)生態(tài)。

國(guó)際化，回應(yīng)的是開(kāi)放發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)治理這道題。

隨著中資企業(yè)走出去，海外利益保護(hù)、跨境風(fēng)險(xiǎn)管理、全球化服務(wù)能力，將成為保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)設(shè)施在更大空間維度上的延伸。

面對(duì)地緣政治博弈加劇、中資企業(yè)出海風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多元的新形勢(shì)，趙永剛認(rèn)為，保險(xiǎn)公司亟須完善境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升屬地化經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)服務(wù)模式從“單一保障”向“保障+服務(wù)+生態(tài)”升級(jí)，加快構(gòu)建覆蓋新興市場(chǎng)、新產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景與新型風(fēng)險(xiǎn)的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

人工智能+，則是所有這些問(wèn)題共同的底層變量。

AI不只是新技術(shù)，更是一種重新塑造保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力的底層力量。它會(huì)深刻影響產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)減量、客戶(hù)服務(wù)、資金管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

趙永剛特別提到，當(dāng)前AI應(yīng)用多處于點(diǎn)狀賦能、單點(diǎn)提效階段。未來(lái)要實(shí)現(xiàn)從“+AI”到“AI+”的跨越，主要挑戰(zhàn)在于認(rèn)知革新、組織重塑和人才培養(yǎng)。

這意味著，AI對(duì)保險(xiǎn)公司的影響，不只是局部效率提升，而是組織能力、知識(shí)體系和經(jīng)營(yíng)方式的重塑。

可以看到，站在成立35周年的節(jié)點(diǎn)，中國(guó)太保這家頭部綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，正在新的時(shí)代坐標(biāo)下重新理解自身價(jià)值，為國(guó)家、人民、社會(huì)在不確定風(fēng)險(xiǎn)面前多一份穩(wěn)定力量而貢獻(xiàn)自身努力。

這，或許正是中國(guó)太保積蓄力量、持續(xù)向前的底層邏輯。

來(lái)源：今日保

編輯 曹依蕾

二審 劉仙水

三審 王迪 周密